פנסיה וביטוח מנהלים
התיק הפנסיוני הוא הכסף הגדול ביותר שרוב האנשים מחזיקים, והמקום היחיד שאף אחד לא פותח במשך שנים.
מה יש בתיק הפנסיוני
התיק הפנסיוני הוא חיסכון וכיסויים ביטוחיים באותו מוצר, ולכל רכיב יש השפעה נפרדת.
החיסכון לגיל פרישה
ההפקדות שלכם ושל המעסיק, והתשואה שנצברת עליהן לאורך שנות העבודה.
כיסוי לנכות
תשלום חודשי אם לא ניתן להמשיך לעבוד. כלול בקרן הפנסיה, ולא תמיד בהיקף שמתאים למצב שלכם.
כיסוי לשאירים
תשלום לבן או בת הזוג ולילדים אם המבוטח נפטר. גם הוא חלק מהקרן, ולא כיסוי נפרד.
מסלול ההשקעה
האופן שבו הכסף מושקע. נקבע לפי גיל כברירת מחדל, וניתן לשינוי.
דמי ניהול
נגבים משני מקומות: מהסכום שכבר נצבר ומכל הפקדה חדשה. שני שיעורים נפרדים, שנקבעים מול הגוף המנהל.
ביטוח מנהלים וקופות גמל
מכשירים נוספים שרבים מחזיקים לצד הקרן, לעיתים משנים ומעסיקים קודמים.
איפה אנשים נופלים
בתיק פנסיוני אין רגע תביעה שמאלץ לפתוח אותו. לכן הפערים נשארים בו שנים.
דמי ניהול הם שני מספרים, לא אחד
יש שיעור שנגבה מהצבירה ויש שיעור שנגבה מכל הפקדה. מי שבודק רק אחד מהם רואה חצי תמונה, ושניהם משפיעים על מה שיישאר בסוף הדרך.
מסלול ההשקעה נקבע כברירת מחדל
השיוך למסלול נעשה לפי שנת הלידה, בלי קשר לתמונה האישית. יש מי שזה מתאים לו ויש מי שלא, ורובם מעולם לא בדקו לאיזה מסלול הם משויכים.
כפל כיסויי נכות ושאירים
הקרן כוללת כיסויים, ולצידם יש לעיתים פוליסות פרטיות עם אותה מטרה. לא תמיד שני הכיסויים משתלמים יחד, ולעיתים משלמים פעמיים על אותה הגנה.
כספים אצל מעסיקים קודמים
חשבונות שנפתחו במקום עבודה ישן ונשארו מאחור. לעיתים עם דמי ניהול גבוהים יותר, ובלי שאף אחד עוקב אחריהם.
מה אנחנו בודקים לכם
מה קורה בפועל כשאנחנו פותחים תיק פנסיוני לבדיקה.
- מאתרים את כל החשבונות הרשומים על שמכם, כולל כאלה ממקומות עבודה קודמים.
- בודקים את דמי הניהול משני המקורות בנפרד — מהצבירה ומההפקדה.
- בודקים לאיזה מסלול השקעה אתם משויכים, ולמה דווקא אליו.
- משווים בין כיסויי הנכות והשאירים שבקרן לבין הפוליסות הפרטיות שיש לכם.
- מסבירים מה כל שינוי אומר לפני שמבצעים אותו.
שאלות נפוצות
איך בודקים כמה דמי ניהול אני משלם?
יש שני שיעורים נפרדים: אחד נגבה מהסכום שנצבר ואחד מכל הפקדה חודשית. שניהם מופיעים בדוח התקופתי שמגיע מהגוף המנהל, ושניהם משפיעים על התוצאה.
מה זה מסלול השקעה תלוי גיל?
מסלול שמשייך את החוסך לפי שנת הלידה שלו, ומתאים את רמת הסיכון ככל שמתקרבים לגיל הפרישה. זו ברירת המחדל אצל מי שלא בחר מסלול אחר.
עבדתי בכמה מקומות. איפה הכסף?
לרוב יש יותר מחשבון אחד. אפשר לאתר את כל החשבונות שרשומים על שמכם, ואז להחליט מה עושים עם כל אחד מהם.
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
קרן פנסיה מבוססת על ערבות הדדית בין העמיתים, וביטוח מנהלים הוא חוזה אישי מול חברת ביטוח. הם נבדלים במבנה הכיסויים, בדמי הניהול ובאופן שבו נקבעת הקצבה.
האמור באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי, פנסיוני או משפטי, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים הספציפיים של כל אדם. תנאי הכיסוי המחייבים הם אלה הקבועים בפוליסה.
נפתח את התיק הפנסיוני
השאירו טלפון. נאתר את כל מה שרשום על שמכם, נבדוק דמי ניהול, מסלולים וכיסויים, ונסביר מה מצאנו.
בדיקת תיק פנסיוני
השאירו שם וטלפון. נחזור אליכם בשעות הפעילות ונתאם בדיקה של התיק.